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P2P寒冬降临的四大成因


2018-10-10 13:58

1宏观经济环境层面:以美国贸易战为代表的反全球化潮流不利于我国经济高速增长;以打好防范化解金融风险攻坚战的核心任务,使得我国货币政策整体以抑制金融泡沫、流动性收紧的趋势为主,致使P2P平台资金供给面承受压力;前述双因传导,致使我国实体经济出现紧张、流动性缩紧,进而导致P2P借款端违约率上升;以高房价为代表的居民贷款需求,使得近年我国居民消费杠杆大幅度提高,从而使得借款人整体还款能力有所下降。

 

2行业层面:出借人方面,P2P网贷整改备案延期对出借人信心较大程度上形成了一定负面影响;之前监管不明朗,以及行业问题集中爆发的的情况下,部分借款人出现恶意拖欠,为行业再填阴影;资产端遭遇同质化竞争,进而导致劣质资产增多;出借人的刚兑预期使得平台承受巨大的偿付压力;部分平台自融和关联担保等隐患致风险累积、集中爆发;行业发展初期呈现野蛮生长态势,导致部分平台遇强监管形势下,发展、风险等隐藏问题集中暴露。

 

3平台微观层面:一些平台自身的风控能力存在较大漏洞,进而导致借款人逾期严重;部分平台的期限错配导致流动性压力加大,应变能力变差,遇问题遭遇集中兑付时,出现重大事故的风险提升;部分平台出现自身财务状况恶化,资金链断裂;少量平台存在浑水捞鱼,恶意欺诈的现象。

 

4出借人层面:P2P行业风险性的认知不够,忽略甚至无视其本身不同于银行存款的高风险性;容易受到高回报的诱惑,对金融消费的经验认知不够,不了解高回报的本质是对高风险的定价原则;对刚性兑付的严重依赖;出借不够理性,为获取高回报,部分出借人存在利用非闲散进行出借,甚至存在采取挪用他处资金、借款出借等不理性行为,其本身的不确定性还款压力也有部分传导至P2P平台,增加平台资金流动压力。

 

来源:百家范

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