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退休前和退休后如何去投资


智富学堂2019-02-18 17:17

复利具有强大威力的主要因素,就是将获利再投入让本金越滚越大,最后才能产生巨大报酬。复利跟投资标的没有关联,只看投资的获利是否再投入而已。所以想要拥有复利效果,投资股票所领到配息就不可以放定存,必须再投入股票才行。投资股票型基金及债券型基金也是一样,不要投资配息型基金,最好是累积型或者配权(配单位数),这样才能将复利发挥到极致。

 

许多人问,退休人士若是依靠债券基金的配息来支付生活费用,就必须领配息型才行,那不是就没有复利效果了。没错,配息都被用光了,当然没有再投入金额,也不具有复利效果。

 

不过退休前及退休后的理财目标本来就不一样,不可使用同样的理财方式。退休前的目标是快速累积足够的退休金,让退休后的生活无虞,而借用复利的力量,可以较早达成目标。退休后的理财目标并不是累积资产,而是让生活所需的现金,一直到身故前都源源不断。

 

退休后的收入只能依赖退休金所产生的获利,生活费用不改变的情况下,投资报酬率越高,所需要的退休金就越少。但是不可以一昧的调高报酬率,因为平均报酬率越高,在平均值上下变动就越大,简单说有机会比平均报酬率好很多,但也有机会比平均报酬率差非常多,这样对退休族并不适合,因为这类族群需要很稳定的报酬率,才不会让生活费发生缺口的机率。

 

退休前因为拥有薪资收入,可承受的风险当然较大,就可投资较高报酬的标的,再用复利让资产快速累积。退休后的生活费靠的是退休金的获利,风险承受度相当低,这时期的投资是否具有复利效果并不重要,稳定才是首要条件。所以说,报酬与风险永远都在互相拉扯,找到最佳的平衡点才是投资理财最高境界!

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