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这份清单很重要!每个人都该有的4张理财清单


智富学堂2019-02-25 16:43

很多成功人士都是清单控,他们都有列清单的习惯,将代办的事项写下来,帮助自己完成工作、成长与生活的目标。之前理财笔记中也有发表过一篇关于学习列清单的方法,让更多的人了解追求人生目标,学会列清单是真的有帮助。

 

除了那篇文章提到的清单之外,对于我们个人生活及家庭而言,还有一份重要的清单需要写下来。主要分成四大项目:

 

1. 保险清单

2. 银行清单

3. 投资清单

4. 债权债务清单

 

1.保险清单

首先,保险清单要写下个人购买的保单内容。为了转嫁意外的发生,多数人会替自己或家人购买保险,但为了因应人生不同阶段,通常是分散在不同的时间购买。因此在事故发生时,掌握哪些是可以由保险公司理赔的保单就很重要,有这样的准备才能在意外与疾病发生时,快速获得保障。

 

保险清单内容可以细分医疗险、意外险、重大疾病险和寿险,还有各项保障额度,最好能备注业务员的姓名和联系方式,同时在整理保险清单的时候,检查保单内容是否足够,再针对不同的人生阶段做调整。

 

2.银行清单

市场上的金融机构数量非常多,光是国内外的银行就有很多家,这个数字还不包含信用合作社,换一份工作,薪资帐户就有可能多一个银行帐户,或是为了理财规划而特别申办帐户,过一段时间都没有整理,可能会让一些钱留置在帐户内。

 

每一个梦想都是从小开始筑构,千万不能忽视每一笔小钱。利用一天的时间,把闲置的帐户结清,分清楚哪些帐户是为了完成梦想的储蓄帐户,哪些是生活日常开销的消费帐户,还有达成财务自由的投资帐户,依照自己的需求和使用便利性来规划每个帐户的功能。设定那些帐户要办理自动转帐,累积存款。拥有银行清单可以让理财更简单更自动化。

 

3.投资清单

开始投资多数会接触股票证券、基金投资,投资也有可能是境内或是海外,甚至会有大笔房地产投资,有了投资清单让每一笔资金流向更明确,也方便检查每一项投资的状况。

 

这就是列投资清单的好处,能够纵览名下资产,也更容易注意到当前的投资盲点。

 

4.债权债务清单

最后,如果哪天因为意外发生而离开心爱的家人,我们都希望留给家人的是爱,不是债。有时候继承人并不知道亲人在身前背债,错失在法定期限内行使法律权益,因此突然背负沉重的债务,拖累接下来的人生。此时若先准备一份债权债务清单,就可以明确交代自己的财务状况。

 

除此之外,债权债务清单也可以定期用来分析自己的债务状况。如有过多的债务,代表目前的财务状况不良,当下之计要断绝新债务继续产生,开始执行偿债计划,用适合的还债方法逐步清偿债务,比如“滚雪球还债法”,从最小金额的债务开始还起,让自己在还债路上取得愈来愈多的信心。

 

有债务的人生并不好受,千万不要让自己和家人去承受。

 

追求梦想与成功的过程,在定出许多目标时,也别忘了花一点时间为自己和家人列下一份金融清单,让自己能够无后顾之忧努力拼搏,也为自己在乎的人留下保障。


本文转载自互联网

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